Оценка инициатив — шаги и калькулятор

Не всё измеряется одинаково. Сначала каждая инициатива классифицируется по природе, и только то, что должно давать прирост, проходит оценку эффектом. Остальное делаем по обязанности или ради работоспособности — без ROI. Любая цифра принимается только с доказательной базой и валидацией финансами.

Контур: Life-Pay × Fortis Рынки: Россия · MENA · Global Бэклог: ~190–250 инициатив
принцип

Один вопрос на входе

«Если мы это НЕ сделаем — что произойдёт?»

Ответ на этот вопрос определяет корзину инициативы и способ её оценки. ROI — инструмент выбора между дискреционными вариантами; там, где варианта «не делать» нет, доходность не считается.

теряем соответствие или работоспособность
Гигиена и обязательное. Эффектом не оцениваем — делаем, минимизируя стоимость и риск.
ничего не теряем, просто нет прироста
Инициатива на прирост. Обязана отработать контракт на эффект — проходит шаги оценки.
часть 1Инструкция
01 · разграничение

Гигиена и не-гигиена

гигиена — не оцениваем эффектом

Работа, которую делаем не ради прироста, а чтобы соответствовать внешнему требованию или сохранять работоспособность существующего. Даже сделав её идеально, нового прироста мы не получаем — лишь не теряем то, что есть.

не-гигиена — оцениваем по шагам

Работа, единственная цель которой — прирост. Сделав её, мы ожидаем измеримый сдвиг метрики; не сделав — ничего не ломается и не нарушается, мы просто не приобретаем этот прирост.

Тест на классификацию — «что мы теряем, если НЕ сделаем?»
→ гигиена
Теряем соответствие или работоспособность: нарушение, деградация, инцидент. Эффектом не оцениваем.
→ не-гигиена
Не теряем ничего, просто не приобретаем прирост. Гоним по шагам оценки.

Гигиену не оцениваем эффектом — но управляем ею

Измерять ROI нечего: отдача — это «продолжаем существовать», она одинаково огромна для любого пункта и ничего не ранжирует. «Не оцениваем эффектом» не значит «не управляем» — гигиену держат три рычага:

квота
Фиксированный бюджет снимается off the top, до формирования дискреционного пула.
приоритет
Внутри квоты — по риску: вероятность инцидента × ущерб, а не по доходности.
скоуп
Минимальная достаточность. Без gold-plating — лишнее уходит в инкрементальную корзину.

Definition of Ready — доказательная база обязательна

Главная защита от «натягивания» бэклога под удобную корзину. Без доказательной базы инициатива не принимается ни в одну корзину — этот шаг не фиксируется.

обязательное
Регуляторный документ — конкретная норма, пункт закона или договора, подтверждающие требование.
инкрементальное
MVP / пилот или расчёт. Результаты проверки гипотезы либо количественный расчёт убытков с обоснованием.
подпись
Валидация финансами. Любая цифра подтверждена финансами, под неё кто-то подписывается.
02 · классификация

Маршрутизатор: четыре корзины

Каждая инициатива попадает в одну из четырёх корзин — у каждой конкретный порог входа, чтобы под корзину нельзя было «натянуть» бэклог.

Обязательное
не сделаем → штраф, налог, потеря банка
Регуляторика, законы, банковские условия, контракты. Делаем всегда. Только это — про штрафы и уголовную ответственность.
порог: регуляторный/договорный документ + оцифрованная санкция
Гигиена
не сделаем → простой, рост стоимости поддержки
Надёжность, инфраструктура, техдолг, capacity R&D. Не про штрафы — про работоспособность.
порог: оцифрованный убыток ≥ 5 млн ₽/год или критичный SLA / безопасность
Инкрементальная инициатива
не сделаем → не получим прирост метрики
Двигает бизнес-метрику: выручка, конверсия, удержание, издержки.
порог: ROI ≥ 30% + доказательная база, валидированная финансами
Ускоритель
не сделаем → следующие инициативы дороже и медленнее
Сам метрику не двигает, но удешевляет и ускоряет последующую разработку.
порог: окупаемость ≤ 12 мес и привязка к конкретной инициативе

Гигиена и не-гигиена — две группы

Четыре корзины делятся на два шага по вопросу «что теряем, если НЕ сделаем».

шаг 1 · гигиена теряем работоспособность или нарушаем требование — Обязательное и Гигиена, по убыткам
шаг 2 · не-гигиена ничего не ломается, просто нет прироста — Инкрементальная и Ускоритель, по ROI

Пороги в ₽ и месяцах — предлагаемые значения по умолчанию, утверждаются с финансами. Порог ROI 30% согласован.

важно — не перепутать с гигиеной
Потеря выручки или отказ партнёра не по регуляторике — это инкрементальное
Если банк откажет просто потому, что мы что-то не сделали (а не жёсткое регуляторное или контрактное требование), или мы проигрываем тендер — это инициатива на прирост, она обязана пройти оценку эффектом. Пример: биометрия — не гигиена, если влияет на выручку или тендеры; коммерция обязана назвать метрику, на которую она влияет.
часть 2Фреймворк
03 · фрейм оценки · гигиена + обязательное

Фрейм оценки: гигиена и обязательное (по убыткам)

Здесь оцениваем не эффект, а убыток от бездействия — и оптимизируем стоимость. Обе корзины проходят порог входа, иначе уходят назад на доказательную базу.

Сначала — по рынкам: RU · MENA · Global

Оба фрейма (этот — по убыткам, и следующий — по ROI) применяются по каждому рынку отдельно. Общая ёмкость R&D сначала делится между рынками, затем внутри каждого рынка работают оба фрейма. Ранжирование и линия отсечения — внутри рынка, не глобально.

RU · Россия
пример доли ёмкости — 50%
MENA
пример доли ёмкости — 30%
Global
пример доли ёмкости — 20%

Доли 50 / 30 / 20 — пример, утверждаются лидерами. Команда может работать на несколько рынков; её загруженность складывается из долей во всех рынках, перегруз свыше 100% — сигнал пересобрать аллокацию.

Гигиена — по прямым убыткам

1
Оцифровать убыток от бездействия
Простой = клиентов в час × потеря на клиента × время недоступности. Плюс рост стоимости поддержки (обращения, ручной труд), падение capacity/эффективности R&D и стоимость долгого восстановления.
2
Порог входа
Оцифрованный убыток ≥ 5 млн ₽/год ИЛИ влияние на критичный SLA / безопасность. Ниже порога — это не защищённая гигиена, инициатива откладывается.
3
Доказательная база
Норматив, история инцидентов или расчёт убытка, валидированный финансами. Без неё пункт не фиксируется.
4
Приоритет и скоуп
Внутри корзины ранжируем по размеру убытка (выше убыток — выше приоритет), отдельно по каждому рынку. Скоуп — минимально достаточный, без gold-plating.

Обязательное — по цене невыполнения

1
Регуляторный / договорный документ
Конкретная норма, пункт закона или договора. Нет документа — это не обязательное, уходит в инкрементальную корзину.
2
Цена невыполнения
Вероятность санкции × размер: штраф, налог, уголовная ответственность, потеря банка или лицензии. Это и есть порог — санкция должна быть оцифрована.
3
Приоритет и скоуп
Ранжируем по дедлайну и тяжести последствий по каждому рынку (матрица ниже). ROI не считаем. Скоуп — минимальный.

Приоритизация обязательного — дедлайн × последствие

Дедлайн близкоДедлайн далеко
Последствие критичноПервым
отзыв лицензии на носу		Планируем заранее
держим в графике
Последствие умеренноЗакрываем к сроку
минимальным скоупом		Можно сдвинуть
не в ущерб сроку
04 · фрейм оценки · не-гигиена

Фрейм оценки: не-гигиена (по ROI)

Инкрементальные инициативы и ускорители оцениваются эффектом. Каждая отрабатывает контракт на эффект по шагам:

1
Гипотеза эффекта
Какую метрику двигаем и на сколько. Не «полезная фича», а целевой сдвиг — это и есть контракт на вход.
2
Оценка в деньгах
Сдвиг метрики переводим в рубли в год и умножаем на коэффициент уверенности (0–1). Отдельно — стоимость: трудозатраты × ставка команды.
3
ROI против порога
ROI = (ценность × уверенность − стоимость) / стоимость. Порог — 30%. Ниже — возвращаем на доработку гипотезы или в OUT.
4
Отбор и приоритизация
Прошедшие порог ранжируем по ROI и режем по доступной ёмкости ВНУТРИ каждого рынка (RU / MENA / Global), не одним общим списком. Финальный отбор — с лидером рынка в пределах его capacity.
5
Проверка факта после релиза
Сверяем фактический сдвиг метрики с гипотезой. Без этого «эффект» вырождается в оптимистичное число для прохождения порога.
↻ факт калибрует точность будущих гипотез на шаге 1

Итог: фрейм оценки по двум сторонам

Гигиена + обязательноеНе-гигиена (инкрем. / ускоритель)
Вопросчто теряем, если не сделаемкакой прирост получим
Что считаемубыток от бездействия / цену санкцииROI = эффект × уверенность ÷ стоимость
Порог входаубыток ≥ 5 млн ₽/год или документ + санкцияROI ≥ 30% + доказательная база
Приоритизацияпо размеру убытка / дедлайну × тяжестипо ROI, затем capacity рынков
Доказательствонорматив, инцидент, регуляторный документMVP / пилот / расчёт, валидация финансами
часть 3Калькулятор по инициативам